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银行业大地震!行长走人,员工离职 买理财注意了
作者:佚名  出处:鸡毛信  时间:2016-09-14 13:25:43  评论
宇宙第一大行中国工商银行董事长正式离职!10年辉煌宣告谢幕,所有银行人向姜行长致敬,然而中国银行业的辉煌也伴随终结!
银行业大地震!行长走人,员工离职 买理财注意了

导读

宇宙第一大行中国工商银行董事长正式离职!10年辉煌宣告谢幕,所有银行人向姜行长致敬,然而中国银行业的辉煌也伴随终结!

再见了,工行时代

银行业大地震!行长走人,员工离职 买理财注意了

工行,宇宙第一大行!姜建清董事长掌舵的16年,工行从低潮到鼎沸再走向衰落!在2016年第一季度工商银行跌破了拨备覆盖率的监管红线,仅为141.21%,为五大行中最低。

2010年工行净利润增速高达28.3%,弹指5年,惊天变化。2015年工行净利润增速仅剩0.48%,5年间暴跌了98.3%,令人震惊。2016年前3个月工行不良贷款已升至2046.59亿!

工行的轨迹也正是代表了整个中国银行业,从低潮到鼎沸再到今天的日子难过、行长出走,2016年第一季度,中国银行业的不良贷款已升至2.1万亿,总体不良贷款率突破2%生死线,拉响警报!

行长走人,员工离职

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银行离职潮,工行也没有躲过,2016年3月末,工行20年老将军电子银行部总经理侯本旗离职、产品创新部总经理薛鸿健相继离职,带走的可是工行的“命脉业务”!

整个中国上市银行中,去年一年离职行长、高管超过50人,有银行更是出现了员工排队辞职的盛况。这都是前所未有的现象,在银行工作一直都是人们心中的“金饭碗”,但今天已经发生了巨大变化!

近日某股份银行,公布实情,一年200多个中高层走人!不良贷款蚕食奖金,一行长因一笔不良贷款,季度奖全部扣光,毅然回家带娃。更有一位离职行长直言:与其等待银行主动淘汰的尴尬,还不如提前走人!

中小银行,扛不住了

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近日大连银行公布最新数据,业界一片哗然,震惊中国银行业!大连银行2015年净利润仅为1.29亿,增速暴跌73%,行长连续8个月空缺,不仅如此,大连银行的总资产也开始下降!

北京银行也是让人颤抖,2015年北京银行行长薪酬仅为46.8万,从2014年的313.76万直接砍掉266.96万,降幅高达85%!同时,兴业银行华夏银行的行长、董事长的降薪幅度都超过了200万,惨不忍睹!

中小银行今天最危险,他们的业务是直接和互联网巨头正面杠上,五大行的根基主要是一些大业务、巨额业务,这些互联网巨头一般都不做,所以今天要打劫的,首先就是这些中小银行!

看到的,只是表象

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中国银行业的不良贷款到底有多高,2016年银行业第一季度末不良贷款为2.1万亿,不良率为2.04%,这大大低估了银行的不良贷款,很多都是通过调胀,通过降息,通过所谓的重组,把不良贷款暂时掩盖住了。

光86家钢铁企业,负债总额3.3万亿,其中绝大部分都是银行贷款,很多钢铁企业动辄就是几百亿,甚至几千亿。2016年第一季度末银行业不良和关注类贷款合计规模已高达7万亿,而法兴指出中国银行业的不良可能达到8万亿,震惊业界!

今天银行口口声声说服务实体经济,实际上大部分都去了房地产,天量信贷资金放出后,中小企业融资难、融资贵的问题一点都没有缓解。实体企业融资成本甚至能高达30%,而房地产开发贷款成本却低得吓人!

另一方面银行口口声声说造福老百姓,却飞单频发,血本无归频繁上演,还“协助”不法分子盗刷老百姓银行卡,然后一句“员工个人行为”把责任撇得干干净净!

也许很快,将会看到有银行破产!

延伸阅读:买理财的注意了,这件事银行瞒了你很多年!

我们去银行买理财产品的时候,银行工作人员一般都会说“没有任何手续费”。但实际上,这么多年来你一直都被银行蒙在鼓里了。

银行理财产品是收手续费的!

银行理财不光收取手续费,而且手续费种类还挺多,通常包括以下5类:认购费、申购费、托管费、销售费、赎回费、投资管理费。

不同银行不同产品的收取标准会有所差异,小融总结了一下,大致如下:

以上5类手续费中,前四项都有明确规定,加起来一般不会超过0.5%。但由于几乎所有银行都不公布理财资金运作的实际收益率,因此投资管理费就成了一个谜。

1实际管理费要多少?小融来算算

首先我们先要明确一个概念,我们到银行购买固定收益类理财产品时,都会看到一个“最高预期年化收益率”,要注意一下“预期”这两个字。通常情况下投资者都能拿到这部分的收益,而除此之外自己也无需支付其它费用,因此才会认为银行理财不收取任何手续费。

对于银行来说,在各项手续费中,分量最重的显然是投资管理费,这部分的费率究竟有多高呢?我们先来看看银行理财资金的投向。

银行理财资金通常投向于这几类资产:存款类、债券类、非标类,但是存款类的收益率一般都比较低,因此要想获得更高收益,显然要更多地投向债券及非标资产。

某城商行在售的一个理财产品根据2015年1月的历史数据对投资收益做了模拟,具体如下:

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从上图可以看出,各项投资的收益率不同,不过基本在3%-7%之间。但每一项的投资比例并没有详细的说明,所以除了银行自己,他人是无法得知理财资金的最终投资收益率。

银行根据测算的数据得出,理财资金的年化收益率将在4%-6%之间,产品的预期最高收益率为4%。融360理财分析师认为,为了获取更高的投资管理费,银行往往会加大在高收益资产端的投资比例,理财收益率在5%-6%之间比较合理。最后我们来看看银行的投资管理费究竟为多少。

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前四项总和为4.52%,我们假设理财的实际收益率为5%,差了0.48%。也就是说,0.48%加上已扣除的管理费0.3%,总的管理费率将近0.8%。如果理财资金实际收益率为6%,则实际管理费率则高达1.8%左右,占到你到手收益的快一半。

2银行不会轻易下调管理费

有一点需要注意,如果银行操作不佳导致理财产品的实际收益低于预期收益,那么投资者可能连预期收益都拿不到,这也是为什么有些理财产品会出现收益不达标的情况。

在货币宽松的政策之下,近两年市场利率一路走低,2014年初开始银行理财产品的收益率就开始进入下降通道,2016年平均收益率已经跌破4%,而且短期来看仍未到底。虽然银行并不公布实际的管理费率,但是小融认为,银行不会轻易压缩投资管理费,而只会下调理财产品的收益率,最终为市场利率下降买单的只能是投资者。





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