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我国信托的定位及其未来的发展方向
作者:佚名  出处:鸡毛信  时间:2011-02-16 17:05:31  评论
导读:信托与其他金融方式和工具的根本区别就在于它独有的破产隔离功能。一项财产一经成为信托财产,该财产就独立于委托人、受托人和受益人,可以对抗第三方债权人。

信托业在我国的功能定位

(一)信托制度的优势

信托与其他金融方式和工具的根本区别就在于它独有的破产隔离功能。一项财产一经成为信托财产,该财产就独立于委托人、受托人和受益人,可以对抗第三方债权人。通过财产权利的分割和重构,受托人可以根据委托人需求的个性化灵活设计信托产品,信托能够在中长期财产转移和管理中发挥积极作用。此外,信托具有显著的工具优势,可以直接参与货币市场、资本市场和产业市场,通过贷款、投资、出租、出售等多种方式灵活运作。

(二)我国信托业的功能

信托作为一项重要的基础金融制度,在我国经济生活中的重要功能有:一是提供投融资服务,促进经济建设发展。信托融资是以特定的信托财产为信用基础,不仅可以融资,也可以融“物”。二是提供理财产品,满足理财市场需求。信托产品连接金融市场和实业市场,直接参与项目利润的分享,收益率和安全性都相对高于其他金融产品。三是完善金融功能,化解金融体系风险。信托能够在中长期融资方面大有作为,有助于改变我国金融体系中缺乏发挥中长期融资功能的金融机构,缓解银行体系长期存在的存贷资金期限错配、“短存长贷”的压力。

(三)我国信托业的定位

一是提供专业的受托管理服务。信托制度是金融创新的重要基础制度,受托人在其中扮演着不可或缺的角色。信托公司未来在资产证券化、房地产投资信托基金、员工持股信托、公益信托等受托业务市场有着良好的发展空间。

二是提供丰富的理财产品和服务。信托公司是天然的金融产品提供商,可以为社保资金、保险资金、银行等理财产品提供量身定做的金融产品。此外,信托公司通过开展遗嘱信托等新兴业务领域,能够为高端客户提供综合、个性化的财富管理服务。

三是提供灵活高效的投融资服务。信托在设计提供灵活的融资解决方案、发挥中长期资金融通功能等方面优势突出。信托公司通过积极推进信托产品标准化、规模化,可以更好地服务于国家经济结构调整大局,引导社会资金进入基础设施、基础产业、支柱产业、新兴战略产业等重点领域。

关于我国信托业未来发展的思考

进入“十二五”时期以后,加快经济结构战略性调整,转变经济发展方式成为主线,我国经济社会开始全面转型。面对新的发展形势,我国信托业也亟须加快转变原有的业务模式,向专业理财机构转型。

一是从信托公司自身来看,信托公司要立足信托本业,不断探索和拓宽信托运用空间,推动信托产品结构转型,服务经济结构战略性调整;坚持以人力资本为核心培育信托公司的核心竞争力,引进有经验的管理团队和专业人才,提升自主管理的专业化水平;加大客户资源开发和市场营销力度,培育形成能够支撑信托公司持续发展壮大的专属高端客户资源;完善公司治理和内部控制制度,建立与业务规模及复杂程度相匹配的风险管理体系,确保公司合规经营和平稳运行。

二是从完善监管和配套制度来看,监管机构要继续落实分类监管政策,鼓励经营规范、运作良好的信托公司在转型实践中先行先试,积极创新;规范信托公司异地业务发展,允许符合条件的信托公司设立分支机构;加强信托公司宏观指导,通过风险提示和监管重点调整等引导信托公司审慎经营;加快与其他金融监管部门协调解决信托业发展遇到的政策壁垒问题,为信托展业创造良好的空间;加快推动信托登记、税收、信托产品流通机制等行业基础配套制度建设;推动《信托法》修改或出台《信托业法》,实现信托市场的统一监管。

三是从改善信托业发展环境看,要着力培育信托理念和加强投资者教育。整个社会有良好的信托理念是信托公司展业的基础。我国的信托制度是从国外引入,信托市场还需要精心培育。要通过信托业协会等平台在全社会大力宣传普及信托知识。信托公司要开展其产品和服务知识的宣传与普及,提示相关业务的风险程度和状况,加强投资者教育;严格信息披露制度,真实、完整、准确、及时地向客户披露信息。





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